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“道”是事物运行的整体趋势，“术”是事物运行的具体方式。在众多的“术”里面，赚钱之术最让人津津乐道。而省钱也是赚钱的方法之一，省到就是赚到。对于房贷来说，因为贷款金额大、还款时间长，节省利息显然尤为重要。

在6月20日，中国人民银行发布了最新的LPR（贷款基准利率），一年期为3.55%，五年期为4.2%，均下降了10个基点。

一般来说，五年期以下的贷款执行一年期的LPR利率，五年期以上的贷款执行五年期的LPR利率。房贷一般超过五年，因此执行五年期的LPR利率。

举个例子，如果是200万元的房贷，30年期，LPR下降后理论上累计可以节省42000元。为什么要说“理论上”呢？我们先看看房贷利率是怎么来的。

在《贷款合同》里面，利率的格式为LPR+加点。 加点可以是正数或者负数，一般由交易双方议定。但是加点一旦约定，在《贷款合同》期间将不会改变。

我们先看LPR。LPR现在下降了10个基点，是不是我们下个月的房贷将会减少呢？

如果你已经办理了房贷，我告诉你，不一定。因为《贷款合同》会约定重定价日。假设你的重定价日为每年的1月1日，那么在1月1日以后，房贷利率的LPR部分将按照最新利率执行，加点部分不变。简单地说，从现在开始到明年1月1日，你的房贷利率不会改变。

那么，假如你想近期买房，房贷利率有什么变化呢？首先，你房贷利率的LPR部分将按照最新利率执行，也就是6月20日央行公布的新利率，你马上就可以享受到降息的好处。那么加点部分呢？ 我们知道，贷款市场是由各商业银行充分竞争的，贷款利率（加点部分）是银行竞争的结果，反映了资金市场的供求关系。 而现在，因为贷款需求下滑，各大商业银行都担忧资金贷不出去，因此，受供求关系影响，加点部分同样会下降。换句话说，现在办理房贷，LPR和加点部分同时下降，房贷利率将会有较大的降幅，可以节省较多利息。如果你是刚需族，现在“上车”是不错的选择。

现在国内有一种新的按揭买房方法，就是首付还是正常支付，但是每月偿还贷款的时候变成港股，通过港股的投资收益偿还银行贷款。这种房产融资的办法降低了买房的成本，减轻了还款压力。

那么，LPR下降对股市有什么影响呢？按照我们的常识，降息肯定利好股市，因为资金从银行流出，股市资金多了，自然对股价有利，不过请注意“利好”未必是马上上涨。对于企业来说，降息对企业上市同样是有利的，因为股市资金多了，融资自然更容易，从这里也可以看到国家提振经济的决心。